出言一定要守信用

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钟茂森博士

 

    诚信非常重要,特别是做企业、做生意,没有诚信那就不会有生意。《弟子规》上就讲,“凡出言,信为先,诈与妄,奚可焉”,出言一定要守信用,怎么能够欺诈和打妄语?孔子也说到,“人而无信,不知其可也”,一个人没有信用,在这个社会上就不能够立足。我们看到这次的金融危机,实际上根本的也是一个诚信的危机。我们看到这个危机的起源是金融市场,特别是房地产市场。在美国,当时很多商业银行大幅的增加向收入低、信用差的贷款人发放房屋按揭贷款。所以美国人好几年的时间房地产价格一直攀升,市场非常旺。为什么?很多人过去买不起房子的,现在都能买了,靠什么?靠贷款。本来是贷不了款的,信用差、工作收入低的人,他贷不了这么多款,现在商业银行放宽了,他也能贷到款,这样造成了房地产价格泡沫。结果当美国政府收紧银根,利率上调的时候,很多贷款人还不起贷款,利息很高还不起了,这就出现价格泡沫的破裂。

    当时这些金融机构、商业银行、投资银行就利用房贷证券化的机会,securitization这样的机会,把这些风险转移到那些投资者身上。我把钱贷给了那个买房子的人,这是房屋抵押贷款,把这个债权重新打包,切割成一千美元一张的债券,又重新卖出去给那些投资者。房屋按揭这样的一个债券,在美国当时很流行,这转移风险。商业银行你看多好赚,又不用承当风险,又能赚到利息的差价,这个无本万利。可是这样的做法就有问题了,而且问题在于什么?这个债券卖出去之后,又拿回钱了,这钱又贷出去了,第二轮。贷出去之后的债权收回来了,又来发行债券,又转移出去。这就把一份的风险可能增加了十倍。结果,利率一收紧,我们叫做多米诺(Domino骨牌)效应,一个倒了一切都倒,所以金融市场马上就出现危机。再加上这些债券本身,因为你商业银行它发行债券这么多,信用应该会降低才对。债券在发行的时候都要经过评估公司的评估,像美国穆迪(Moody’s)、标准普尔(Standard & Poor’s)这些都是很著名的评估公司,对债券进行评估,有的是三个A的,有的是两个A的,这都是好信用的公司。如果是三个B以下,甚至是C的、D的,那就是叫垃圾债券,那个风险很高,那就没什么人爱买了。但是这个评估公司在评估债券的时候,却是没有按照实际情况履行好自己评估的责任,所以很多有问题的债券,这叫次级房地产按揭贷款的债券就流入到了全社会,就像病毒一样布满了全身。结果问题一出现,整个次级贷款市场,所谓次级贷款就是有问题的贷款,这个市场就变得非常的混乱,而最后导致金融危机。所以这是一个诚信的缺失,特别是评估公司它本来应该讲求诚信的,都不讲了,这就带来危机了。

    我们会问,如果我们在这个社会讲诚信,能赚到钱吗?不是有句话说,奸商奸商,无奸不商,好像做商人就得奸猾,如果你都讲诚信,幸福人生讲座讲些什么,你就会上当受骗,你就太笨了,你赚不了钱。这都是一种误导。我给大家举一个现实的例子。这次很可惜,胡小林老师没有能够来,他要是来跟大家直接分享他的经营经验,那让大家非常的感动。他就是原来属于一个奸商,他自己说的。他是卖锅炉的,在北京供暖的锅炉,壁挂炉。房地产这个地产商发展了一片小区之后,就要跟他们这种壁挂炉销售公司签合同,买他们的壁挂炉安装在每一户。结果在有一次他跟一个客户签订了合同,那个壁挂炉有一个排气管,排气管只有一米长,但是安装的位置是跟窗户有一米五,它要连出去要装一米五的管子,但是他们原来规格是一米。本来这个情况是应该告诉客户,客户没想到,结果他们公司的人就不说,故意不说。等到合同签好了,交货的时候发现这个管只有一米长,不够长怎么办?那就再补,结果让客户多交了几十万,从新安装了一米五的管子,蒙受了损失。结果公司多赚了几十万。这几十万是小利,但是这个客户以后就不再跟他做生意了。要知道,谈好一桩生意,利润是几百万,但是因为几十万的蝇头小利,丢了几百万。他想想,过去用这种小手段、奸巧的手段来赚这些小利益,真是太亏了,赚小便宜吃大亏。

    等他学了《弟子规》之后,他二00七年学《弟子规》,学了《弟子规》之后,他就用《弟子规》来修身、来治理企业,带动全企业的员工们一起学习。以诚信来做生意,客户不知道的情况我们都要原原本本告诉他,不能够让客户蒙受损失,我们绝不赚客户的小利。结果发现他的生意不仅没有减少,利润不仅没有减少,反而逐年增加。他给我们汇报,他说第一年是二00七年,他销售了三万台锅炉,比去年同期(就是二00六年同期)增加利润六百万元。这是二00七年开始学就增加了。二00八年,北京是奥运会,我们知道许多工程是停工的,这对房地产和他们壁挂炉的行业是个很不好的一年,再加上年底的金融危机,房地产价格下跌,他的生意本来应该很不景气,可是没想到他们这个公司,叫汇通汇利公司,业绩还能够跟上一年持平,没有下滑。到了二00九年,他们的销量超过三万台,增长了差不多百分之十。到了二0一0年,就是刚刚过去的这一年,已经销售了超过四万台,增长百分之五十。他就发现,诚信经商不仅不会亏损,反而能够赚钱。自己身体也愈来愈好,为什么?晚上他说也不用陪着客户一直喝酒喝到深夜了。原来身上有很多高脂肪、胆固醇高、血压高,三高,还有焦虑症,现在全好了。他就发现,原来赚钱你可以用君子的方法赚钱,不用搞坑蒙拐骗用小人的方法,那个赚不了大钱,而且损福还折寿,身体不健康折寿。所以君子是乐得做君子,这是人明白了。

    所以诚信很重要,李嘉诚他的母亲,曾经教诲李嘉诚说,经商如同做人,诚信当头则无危不克。危就是危机。你看像这次金融危机,胡小林董事长他就能够平安度过难关,不仅没有亏损,反而能够持续增长,无危不克。这是仁义礼智信,我们给大家报告的,这叫五常德。恪守五常德,你去经营,能够保证你的公司能长盛不衰。

 

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